优利帐户

把握时机,智享汇市

More rewards to celebrate.

优利帐户是一种由外汇定期存款与外汇货币期权相组合的外汇期权投资产品。

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目标客户

当您投资优利帐户时,时间选择、货币选择以及您自身的投资风险承受度都至关紧要。以下3种情况下可能更适合投资优利帐户:

  • 您希望获得比一般定期存款更高的潜在收益,而且您不介意持有基本货币或是备选货币。
  • 出于投资、资产多样化、生意或是送子女海外留学的需要而有意买入另一种货币。您不仅可能获得比一般定期存款更高的潜在收益 ,而且有机会在您决定的价格买到您想要的货币。
  • 您认为您所持有的基本货币会走弱,而您希望有机会通过获得较高投资回报来抵消基本货币因外汇市场波动而带来的损失。

然而,您应当认识到外汇投资是机会和风险并存的,完全取决于外汇汇率的波动。在您选择优利帐户之前,花旗银行会请您填写一份个人投资风险分析问卷,一系列问题可协助评估您的投资目标和您对于相关金融工具的风险偏好,帮助您了解自身的风险承受度。以此份问卷结论为基础,花旗理财顾问将与您探讨商榷适合您的理想投资方案。

产品特色
优利帐户的优点:
  • 有机会获得比一般同期限定期存款利息更高的潜在收益;
  • 多种货币可供选择;
  • 期限灵活,配合您的投资需求;
  • 有机会在您想要的价格买到您想要的货币。

投资者投资优利帐户,需先确定基本货币(即手中持有的货币)的投资数额、期限并选择一种外币作为卖出外汇期权的备选货币以及挂钩汇率。产品到期时银行将有权决定支付“基本货币” 或按产品购买时约定的挂钩汇率折算成“备选货币”支付。
优利帐户的投资风险等级为2。

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风险提示:“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。本产品为非保本浮动收益理财产品,而非银行存款,具有投资风险,投资者的本金可能会因汇市变动而蒙受重大损失,投资者应充分认识投资风险,谨慎投资。具体产品特点与蕴含风险,请见相应产品风险揭示书。

产品举例

以下数据均为模拟数据

(以下例子目的在于说明本产品投资收益的计算方法,其中所显示的假定的汇率、年利率和收益仅做举例使用。
举例中出现的汇率/波动/趋势均为假设,与历史数据没有相关性,并不代表本产品的实际或将来表现。)

基本货币 100,000美元
备选货币 澳元
期限 1个月(31天)
挂钩汇率 澳元兑美元0.9600

(假设投资时的外汇市场澳元兑美元汇率是0.9700,而投资者不介意在0.9600的价位买入澳元)

美元1个月定存年利率 0.25%
期权年收益率 7.75%
总投资年收益率 8.00%
交易日 20XX年01月04日
起息日 20XX年01月06日
行权日 20XX年02月04日
到期日 20XX年02月06日

(实际日期会因货币假日提前或顺延)

  情况一 情况二
行权日澳元
兑美元汇率
1.0000
美元相对于挂钩汇率
0.9600而言走弱
0.9400
美元相对于挂钩汇率
0.9600而言走强
支付货币 本金、收益会以美元支付 本金、收益会以澳元支付
到期日,
本金收益合计
100,688.89美元
(= 100,000美元+ 100,000美元
x 8.00% x 31 / 360)
104,884.26澳元
(= 100,688.89美元/ 0.9600)
如果以当时市场汇率0.9400换回美元,约为美元98,591.20 (= 104,884.26澳元x 0.9400),导致本金损失。

到期时以美元还是澳元支付投资者本金和收益,将取决于在行权日哪个货币相对于挂钩汇率走弱。如果行权日
时外汇市场澳元兑美元汇率等同于挂钩汇率,银行有权决定以美元100,688.89或以澳元104,884.26支付给投资者本金和收益。

注:
  • 所有举例计算均以税前收益进行,银行有权根据适用的中国法律法规,和/或根据有管辖权的税务局的要求,从应付投资者金额中扣除优利帐户的应缴税金。
  • 举例为假设情况,有关年利率、收益率和汇率仅做说明之用,并不代表历史,实际或将来表现。
  • 优利帐户的年利率/期权收益将于起息日开始计算。除英镑、新加坡元和港币用一年365日作年利率/期权收益计算外其他可作优利帐户之货币均以一年360日作年利率/期权收益计算。
  • 在指定到期日之前优利帐户或其任何部分均不得提前支取。
如何申请
  • 投资币种:美元、澳元、新西兰元、欧元、英镑、日元、加元、瑞郎、新币、港币
  • 投资期限:1个星期、2个星期、3个星期、5个星期、1个月、2个月、3个月、6个月
  • 最低认购金额:100,000人民币等值外币

注:具体细节以产品认购文件为准。
* 全国银行业理财信息登记系统登记编码:C1053103000001
* 请注意:优利帐户产品原则上仅向高资产净值客户或私人客户提供,详情请参见相关产品销售文件。

您可以通过以下途径进行交易或获取更多信息:
交易渠道:
1.花旗营业网点:亲临花旗银行全国各营业网点交易;
2.电话交易:致电您的客户经理或外汇交易专员交易(仅针对非首次购买)。
更多信息,请拨打花旗24小时服务热线400-821-1880 / 800-830-1880 (限中国大陆固话拨打)。
境外请拨打(+86)-(20)-3880-1267。

本产品不向美国联邦所得税项下的美国人士、代表美国人士的人士、登记在我行的任一地址是美国所在地的人士或不符合银行销售条件的其它人士提供。

主要风险披露(详情请见相应产品风险揭示书):